中華網(wǎng)財經(jīng)9月22日訊,今日,花唄微博賬戶發(fā)布公告稱:在央行征信管理部門的指導下,花唄正逐步推進接入央行征信系統(tǒng)的工作。目前,在獲得用戶授權(quán)的基礎(chǔ)上,部分用戶已經(jīng)能夠在自己的征信報告中查詢到花唄記錄,未來征信服務(wù)將逐步覆蓋全部用戶。
消息一經(jīng)公布,關(guān)于“花唄將全面接入央行征信系統(tǒng)”的話題登上微博熱搜。截至發(fā)稿,該話題已超過5.2億的閱讀量。
那么問題來了,花唄接入央行征信系統(tǒng)以后,會影響個人信用嗎?哪些行為會影響征信?以后還能順利申請貸款買房、買車嗎?......針對一系列問題本文將進行一一解答。
花唄、借唄會影響個人征信?
花唄與借唄是市面上常見的2類金融產(chǎn)品:消費信貸與小額貸款。這2類產(chǎn)品性質(zhì)不同,對個人征信的影響也不一樣。
花唄接入央行征信系統(tǒng),意味著個人用戶在花唄的借款和逾期、違約信息,將進入央行征信系統(tǒng)。若有違約、逾期等行為,會對用戶未來的大額貸款如房貸、車貸產(chǎn)生影響。此前,微粒貸、京東白條也已經(jīng)接入了央行征信系統(tǒng)。
不過上海銀行等金融機構(gòu)表示,正常使用花唄、保持良好還款習慣,不會對貸款造成影響。據(jù)悉,花唄用戶收到的征信授權(quán)協(xié)議和公告內(nèi)容均顯示,根據(jù)用戶獲得的具體授信額度來源,用戶的征信信息會由重慶螞蟻消費金融有限公司,或是提供授信額度的銀行等機構(gòu)作為報送主體,納入征信系統(tǒng)。
花唄表示,根據(jù)《征信業(yè)管理條例》,從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定向征信系統(tǒng)提供信貸信息。公開信息顯示,螞蟻消金公司于6月3日獲得銀保監(jiān)會批復(fù)開業(yè),注冊資金80億元,成為持牌金融機構(gòu)?;▎h所屬的重慶螞蟻消費金融有限公司(以下簡稱“螞蟻消金”)受銀保監(jiān)會監(jiān)管,其服務(wù)記錄信息也需像銀行信貸信息一樣,納入征信系統(tǒng)。
根據(jù)授信額度來源,征信信息將由螞蟻消金公司,或者提供授信額度的銀行等機構(gòu)作為報送主體,逐步報送至央行征信系統(tǒng)及其他依法設(shè)立的征信機構(gòu)。
在報送內(nèi)容方面,花唄表示按照征信工作要求,在獲得用戶授權(quán)的基礎(chǔ)上,花唄向征信系統(tǒng)報送的信息包括賬戶開立日期、授信額度、額度使用及還款情況等。
在報送頻次上,花唄的信息按月匯總納入征信系統(tǒng),不會單筆報送,也不會上報消費內(nèi)容、消費時間等具體消費信息。因此,接入征信不會暴露個人的具體消費信息,也不會導致信用記錄數(shù)量劇增。
目前,在獲得用戶授權(quán)的前提下,已經(jīng)有一些用戶可以在信用報告中查詢到花唄的相關(guān)記錄。未來,征信服務(wù)會逐步覆蓋所有用戶。
針對此前有傳聞稱“花唄上報征信可能影響銀行放貸”,花唄澄清表示,正常使用花唄,保持良好的使用、還款習慣,不會導致貸款困難。并且,99%以上的花唄用戶都有良好的使用記錄?;▎h在公開信中建議用戶繼續(xù)保持科學、理性的使用習慣,量入為出,合理使用信貸工具?!?/p>
此外,花唄還在公告中提醒,謹防以征信為名的各類網(wǎng)絡(luò)電信詐騙行為?;▎h表示,不會以征信為由電話聯(lián)系用戶,更不會要求用戶轉(zhuǎn)賬或付費,任何聲稱能夠有償“修復(fù)”征信,或刪除征信記錄的行為均屬詐騙。
信用卡逾期1天會影響征信嗎?
我國大部分銀行都設(shè)有寬限期,只要在每月還款日之后的寬限期內(nèi)全額還款,不僅不會罰息,逾期行為也不會被上傳到征信系統(tǒng)。
部分銀行容時規(guī)定如下:
工商銀行0天,不允許延期;
農(nóng)業(yè)銀行、東亞銀行,寬限期2天;
中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行,寬限期3天。
銀行處理賬務(wù)有一定延時,如果寬限期為3天,第3天才還款,可能會發(fā)生第4天才到賬的情況。為避免不必要的損失,好按時或提前還。
忘繳水電費、話費會上征信?
去年,二代征信報告正式啟用,新版報告中新增了水、電、電信等繳費信息板塊。那么忘繳水電費、話費會上征信嗎?
答案是:暫時不會。目前水電費、話費的數(shù)據(jù)采集還不能保證完全準確,因此暫不納入征信,未來如具備采集條件,可能會再納入。
不過需要注意的是,水電費、話費還是按時繳納為好,以防未來納入征信。
有失信行為,怎么辦?
按照征信規(guī)定,自不良行為或時間終止之日起,在個人信用報告中展示5年,5年后自動刪除。因此,如有失信行為應(yīng)及時處理。
如失信情況嚴重或長時間不處理,會對貸款、購房、出行、子女就讀等諸多方面造成影響。
如:影響貸款,限制在金融機構(gòu)貸款或辦理信用卡;
影響工作,不能租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公;不得擔任企業(yè)的法定代表人、董事、監(jiān)事、管理人員等
影響家庭,子女無法就讀高收費私立學校
影響生活:
①不能乘坐G字頭動車
②不能購買不動產(chǎn)
③不能選擇飛機、火車軟臥、輪船二等以上艙位
④不能在星級以上賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所進行高消費
⑤不能支付高額保費購買保險理財產(chǎn)品
個人征信報告如何查詢?
一網(wǎng)上查詢,可登陸中國人民銀行征信中心官方網(wǎng)站:https://ipcrs.pbccrc.org.cn/;二柜臺查詢,人民銀行分支機構(gòu)2100多個查詢點可查,可攜帶本人有效身份證件前往查詢。
三自助查詢機,在人民銀行分支機構(gòu)、部分金融網(wǎng)點提供自助查詢機查詢,需攜帶本人有效身份證件。柜臺、自助查詢機地址查詢電話:400-810-8866;四網(wǎng)銀查詢,試點銀行:招商銀行、中信銀行等。
頻繁查詢征信會影響信用嗎?
答案:會。每次查詢會被記錄并在報告里顯示,如果個人在申請貸款前短期內(nèi)過于頻繁查詢,會使金融機構(gòu)認為該個體存在信用風險,可能謹慎放貸。
公開資料顯示,支付寶月活用戶超過7億,其中使用花唄借唄服務(wù)的用戶大概5億。
2020年8月25日,螞蟻集團向上交所科創(chuàng)板遞交招股文件,并同步向香港聯(lián)交所遞交A1招股申請文件。招股文件顯示,螞蟻的商業(yè)收入分為數(shù)字支付與商家服務(wù)、數(shù)字金融科技服務(wù)費和創(chuàng)新業(yè)務(wù)三大版塊。
數(shù)據(jù)顯示,2019年螞蟻集團營收1206億元,其中數(shù)字金融科技服務(wù)費收入677.84億,占比56.2%;2020年上半年,這一比例提升至超63%。
其中,數(shù)字金融業(yè)務(wù)分為微貸(花唄、借唄、網(wǎng)商貸)、理財、保險三部分,2020年上半年的營收分別為285.86億元、112.83億元、61.04億元。
(來源:中華網(wǎng)財經(jīng)綜合)